SÃO PAULO – A taxa média de juros do cheque especial caiu 0,08 ponto percentual em novembro, e as do empréstimo pessoal diminuíram 0,01 p.p., de acordo com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo e divulgada na última quarta-feira (14).
A taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 7,92% ao mês, decréscimo em relação à medição anterior, de 8% ao mês. No caso do empréstimo pessoal, a taxa média dos bancos pesquisados ficou em 5,35%, percentual inferior aos 5,36% registrados em outubro.
Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 05 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por banco
Independentemente da queda na média mensal verificada nos produtos analisados, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 4,27% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 9,87% no Santander - a maior verificada pelo Procon.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Cheque especial por 1 mês *
Banco
Taxa mensal
(média/novembro)
Gasto total
Santander
9,87%
R$ 1.043,77
HSBC
9,82%
R$ 1.043,29
Bradesco
8,76%
R$ 1.033,22
Itaú
8,75%
R$ 1.033,13
Safra
8,25%
R$ 1.028,38
Banco do Brasil
5,70%
R$ 1.004,15
Caixa Econômica Federal
4,27%
R$ 990,57
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa também pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (3,88% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,56% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
Empréstimo pessoal em 12 meses *
Banco
Taxa mensal
(média/novembro)
Gasto total
Itaú
6,56%
R$ 2.213,39
Bradesco
6,17%
R$ 2.167,04
Santander
5,91%
R$ 2.136,41
HSBC
5,77%
R$ 2.120,00
Safra
4,90%
R$ 2.019,42
Banco do Brasil
4,27%
R$ 1.948,11
Caixa Econômica Federal
3,88%
R$ 1.904,61
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 meses
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras)
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